2026年5月12日，“菁英课堂”数字金融系列专题讲座邀请腾讯研究院王诗卉走进校园，本次讲座以“数字技术赋能普惠金融：实践与展望”为题，系统梳理了我国数字普惠金融的发展历程、当前挑战与人工智能驱动下的未来方向，吸引了众多学生到场聆听。

王诗卉从普惠金融的核心定义出发，指出普惠金融旨在立足机会平等和商业可持续原则，以可负担的成本为小微企业、三农客群、老年人、新市民等六类重点群体提供适当有效的金融服务。她深入剖析了普惠金融面临的“不可能三角”——普及、优惠与低风险三者往往难以兼得，并指出需求侧“短小频急”、客户分散与供给侧成本难以覆盖等结构性矛盾依然是制约普惠金融深化的关键难点。

在回顾技术赋能普惠金融的实践历程时，王诗卉将中国数字普惠金融的发展划分为两个阶段。第一轮破局始于移动支付与大数据风控的深度融合，通过条码支付、线上银行、卫星遥感风控等创新应用，基本解决了金融服务的“可获得性”问题，显著降低了服务成本，使数亿长尾客群首次接入正规金融体系。然而，这一阶段也暴露出明显短板：标准化产品难以适配差异化需求，老年群体等面临数字鸿沟，首贷户、首保户依然难以有效触达。

针对上述未竟难题，王诗卉重点阐述了以大模型为代表的第二轮跃迁。她展示了银行、保险、证券三大领域正在发生的产业重构——从工商银行“工银智涌”大模型矩阵到农业银行惠农e贷的方言语音录入，从中国人保的AI农险查勘到华泰证券的“AI原生证券App”，大模型技术正从前台客户交互穿透至中后台风险管控，推动普惠金融服务从“标准化”迈向“可定制化”。她特别提到，智能体支付的兴起可能重塑普惠金融边界，机器对机器的微支付将为API经济、物联网微商户等全新场景打开空间。

展望未来，王诗卉指出，“五篇大文章”背景下普惠金融将朝着智能体自主决策、多模态交互融合、隐私计算跨机构协作、多层次组织体系协同等方向演进。她以“终局展望”作结：未来的普惠，不再是让所有人都用上金融服务，而是让每一个人都能用上属于自己的、可定制的金融服务。

此讲座是“经世济民|菁英课堂”系列活动之一。2022年以来，为开拓同学们的视野，提高大家对当下数字金融在实践中发展的认识，中央财经大学经济学院以“数字金融理论与实务”课程为载体，以新时代服务人民的金融市场建设为主题，创设“经世济民|菁英课堂”系列活动，邀请校外知名专家学者进课堂，引航领路，开拓研究生课程思政工作新抓手，提升研究生培养质量。

此次讲座获“中央高校基本科研业务费资助”（supported by “the Fundamental Research Funds for the Central Universities”），特此致谢。

撰稿：张国涛

审稿：伏霖